عاجل

كل الطرق تؤدي إلى خفض الفائدة.. دليلك الذكي لاختيار القرض الأنسب

قرض
قرض

بعد قرار البنك المركزي المصري الأخير بخفض أسعار الفائدة بنسبة 2% لتصل إلى 22% للإيداع و23% للإقراض، بدأت حالة من الحراك الملحوظ في سوق القروض، سواء على مستوى الأفراد أو أصحاب المشروعات. فالقرار أعاد الأمل في انتعاش سوق التمويل الشخصي والعقاري والمشروعات الصغيرة خلال عام 2025، بعد فترة طويلة من التباطؤ نتيجة ارتفاع معدلات الفائدة.

ويعتبر هذا الخفض فرصة ذهبية لإعادة ترتيب الأوضاع المالية للأفراد والشركات، خاصة في ظل اتجاه البنوك لطرح برامج تمويل جديدة بعوائد أقل وشروط أكثر مرونة. ومع ذلك، يبقى السؤال الأهم: كيف تختار القرض الأنسب وتستفيد من خفض الفائدة دون الوقوع في عبء مالي طويل الأمد؟

وفي التقرير التالي، ترصد «المحروسة» أهم الإرشادات والخطوات التي تساعدك على الاقتراض بذكاء، واختيار أفضل العروض البنكية في ظل المنافسة القوية بين البنوك المصرية.

 

أولًا: افهم نوع القرض قبل التوقيع

 

يختلف نوع القرض باختلاف الغرض منه، وهو ما يحدد مدى جدواه وتأثيره على ميزانيتك:

القروض الاستثمارية مثل تمويل مشروع صغير أو توسعة نشاط تجاري، وتُعد من القروض المفيدة لأنها تدر عائدًا يغطي التكلفة.

القروض الاستهلاكية مثل شراء سيارة أو أثاث منزلي، ويجب حسابها بعناية لتجنب ضغوط الأقساط الشهرية على الدخل.

ثانيًا: قارن بين عروض البنوك بدقة

 

خفض الفائدة دفع البنوك المصرية إلى إطلاق منتجات تمويلية جديدة بأسعار تنافسية تشمل القروض الشخصية والتمويل العقاري وقروض التعليم والزواج.
قبل أن تختار، احرص على:

1. معرفة إجمالي التكلفة السنوية للقرض وليس سعر الفائدة فقط.


2. التأكد من وجود أو عدم وجود مصاريف إدارية أو تأمين إجباري.


3. سؤال البنك عن إمكانية إعادة تسعير القروض القديمة للاستفادة من الفائدة المنخفضة.

 

ثالثًا: اختر نوع الفائدة المناسب لك

 

تقدم البنوك نوعين من الفائدة بعد قرار الخفض:

فائدة ثابتة تظل كما هي طوال فترة السداد، وتناسب من يفضل استقرار الأقساط وعدم المجازفة.

فائدة متغيرة تنخفض تلقائيًا إذا قرر البنك المركزي خفض الفائدة مجددًا، لكنها قد ترتفع مستقبلًا إذا تم رفعها.


اختيار النوع المناسب يعتمد على توقعاتك للسياسة النقدية وقدرتك على تحمل التغير في الأقساط.

 

رابعًا: استفد من الخدمات البنكية الجديدة

تتنافس البنوك المصرية حاليًا على تقديم مزايا إضافية للعملاء، أبرزها:

جدولة مرنة للأقساط لتخفيف الأعباء الشهرية.

تأمين مجاني ضد العجز أو الوفاة طوال فترة القرض.

خدمات سداد إلكتروني تسهّل المتابعة وتقلل فرص التأخير.

إعادة تقييم القروض القديمة بسعر الفائدة الجديد، مما يخفض الأقساط الشهرية بشكل ملحوظ.

خامسًا: كن مستهلكًا ماليًا واعيًا

الاقتراض الذكي لا يعني الحصول على أقل فائدة فقط، بل التخطيط المسبق والالتزام بالسداد. قبل الاقتراض، اسأل نفسك:

هل القرض ضرورة أم رفاهية مؤجلة

تم نسخ الرابط