بعد خفض أسعار الفائدة.. دليلك الشامل للاقتراض الذكي واختيار التمويل الأنسب

بعد قرار البنك المركزي المصري بخفض أسعار الفائدة خلال اجتماعه الأخير، بدأ العملاء في البحث عن أفضل فرص الاقتراض بتكلفة أقل. فالمؤشرات تشير إلى أن عام 2025 قد يكون عام انتعاش سوق القروض الشخصية والتمويل العقاري والمشروعات الصغيرة، بعد فترة من التباطؤ بسبب ارتفاع الفائدة.

ويُعد هذا القرار بمثابة فرصة ذهبية للأفراد وأصحاب المشروعات لإعادة ترتيب أوضاعهم المالية، خاصة مع اتجاه البنوك لطرح برامج تمويل جديدة بعوائد منخفضة وشروط ميسّرة، لكن قبل التسرع في توقيع عقود التمويل، هناك سؤال أساسي: كيف تختار القرض الأنسب وتستفيد من خفض الفائدة دون الوقوع في عبء مالي طويل الأمد؟

وفي التقرير التالي يرصد موقع «نيوز رووم» أبرز الخطوات التي تساعد المواطنين على اختيار القرض الأنسب بعد قرار خفض أسعار الفائدة، وذلك في ظل التنافس القوي بين البنوك المصرية على تقديم أفضل عروض التمويل.

ووفقًا للرصد أوضح أن المرحلة الحالية تتطلب من العملاء وعيًا ماليًا أكبر قبل التوقيع على أي عقد قرض، مشيرين إلى ضرورة مقارنة العروض من حيث سعر الفائدة الحقيقي، والمصاريف الإدارية، وفترة السداد، ونوع الفائدة ثابتة أو متغيرة.
كانت قررت لجنة السياسة النقدية بالبنك المركزى المصرى فى نهاية اجتماعها الأخير، خفض سعرى عائد الإيداع والإقراض لليلة واحدة بنسبة 2% إلى 22% و23% على الترتيب.

أنواع القروض :

إذا كان القرض موجّهًا لغرض استثماري مثل مشروع صغير أو توسعة نشاط تجاري، فسيكون له عائد يغطي التكلفة.
أما القروض الاستهلاكية مثل « شراء سيارة أو أثاث منزلي»، فيجب حسابها بدقة لتجنب ضغوط الأقساط الشهرية.

مقارنة العروض بين البنوك للحصول على القرض : 

خفض الفائدة دفع البنوك المصرية لإطلاق منتجات تمويلية جديدة بأسعار تنافسية، منها القروض الشخصية، والتمويل العقاري، وقروض التعليم والزواج.
قبل اتخاذ القرار، يُنصح بمقارنة العروض بدقة من خلال:

- معرفة إجمالي التكلفة السنوية 
- التأكد من وجود أي مصاريف إدارية أو تأمين إجباري.
- إمكانية إعادة تسعير القروض القديمة بعد خفض الفائدة.

نوع الفائدة 
بعد الخفض، تقدم البنوك نوعين من الفائدة:
- فائدة ثابتة: تبقى كما هي طوال فترة السداد، وتناسب من يريد استقرارًا في الأقساط.
- فائدة متغيرة: تنخفض تلقائيًا إذا قرر البنك المركزي خفض الفائدة مرة أخرى، لكنها قد ترتفع مستقبلًا.

خدمات البنوك الجديدة
تسعى العديد من البنوك المصرية في اتاحة إمكانية، الجدولة المرنة للأقساط، 
التأمين المجاني ضد العجز أو الوفاة، السداد الإلكتروني لتسهيل المتابعة وتقليل غرامات التأخير.
كما تسمح بعض البنوك لعملائها الحاليين بإعادة تقييم القروض القديمة بسعر الفائدة الجديد، وهو ما يُخفض الأقساط الشهرية بشكل ملحوظ.